Photovoltaik richtig versichern: der ehrliche Ratgeber 2026

Reicht die Wohngebäudeversicherung, oder braucht man eine eigene Police?

Die Kernfrage vorweg: Eine dachmontierte PV-Anlage gilt in vielen Wohngebäudeversicherungen als mitversicherter Gebäudebestandteil, aber nur gegen die klassischen Gefahren Feuer, Sturm ab Windstärke 8, Hagel und Leitungswasser. Der teuerste reale Schadenfall, ein Defekt der Elektronik oder des Wechselrichters ohne äußere Ursache, ist damit fast nie abgedeckt. Prüfen Sie Ihre bestehende Police auf einen konkret genannten PV-Einschluss inklusive Betrag; steht dort nichts, ist die Anlage im Zweifel nicht mitversichert. Für viele Eigentümer ist deshalb eine eigene Photovoltaikversicherung (auch Photovoltaik-Allgefahrenversicherung genannt) die sauberere Lösung.

Was eine PV-Versicherung 2026 wirklich kostet

Für eine typische Einfamilienhaus-Anlage mit 8 bis 12 kWp liegen die Jahresprämien 2026 meist zwischen 60 und 150 Euro, abhängig von Leistung, Standort und Selbstbeteiligung. Als grobe Faustregel kalkulieren viele Versicherer 0,3 bis 0,6 Prozent der Anlagensumme pro Jahr. Eine 20.000-Euro-Anlage kostet im Schutz also überschlägig 60 bis 120 Euro jährlich. Eine höhere Selbstbeteiligung von 150 statt 0 Euro drückt die Prämie spürbar, ohne dass Sie bei einem Totalschaden viel verlieren.

Allgefahrendeckung: der Punkt, an dem sich Policen unterscheiden

Der entscheidende Unterschied zwischen einer guten und einer billigen Police ist die Allgefahrendeckung. Sie zahlt nicht nur bei benannten Gefahren, sondern grundsätzlich bei allem, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist: Marderbiss, Überspannung nach Blitz in der Nachbarschaft, Bedienfehler, Diebstahl der Module, Schneedruck und eben der defekte Wechselrichter. Der Wechselrichter ist das statistisch häufigste Bauteil, das vorzeitig ausfällt, und kostet im Austausch schnell 1.000 bis 2.500 Euro. Achten Sie außerdem darauf, dass Demontage-, Montage- und Fehlersuchkosten mitversichert sind, denn die machen bei einem Dachschaden oft mehr aus als das Bauteil selbst.

Ertragsausfall: der Baustein, den die meisten unterschätzen

Wenn die Anlage nach einem Schaden wochenlang stillsteht, verlieren Sie nicht nur die Reparaturkosten, sondern auch den Strom, den Sie in der Zeit nicht selbst nutzen oder einspeisen. Gute Policen enthalten eine Ertragsausfallversicherung, die diesen entgangenen Ertrag für eine definierte Zeit ersetzt, oft pauschal pro Tag ab dem Schadenzeitpunkt. Für eine reine Eigenverbrauchsanlage ohne nennenswerte Einspeisung ist dieser Baustein weniger wichtig; wer stark einspeist oder eine größere Anlage betreibt, sollte ihn dagegen nicht weglassen.

Haftpflicht und Batteriespeicher nicht vergessen

Zwei Punkte gehen im Kleingedruckten oft unter. Erstens die Betreiberhaftpflicht: Löst sich ein Modul und beschädigt das Nachbarauto oder verletzt jemanden, haften Sie als Anlagenbetreiber. Viele Privathaftpflichtpolicen schließen kleine Aufdachanlagen inzwischen mit ein, aber verlassen Sie sich nicht darauf, sondern lassen Sie es sich schriftlich bestätigen. Zweitens der Batteriespeicher: Ein Heimspeicher mit 5 bis 10 kWh kostet 4.000 bis 8.000 Euro und muss ausdrücklich in der Versicherungssumme enthalten sein, sonst zahlt der Versicherer im Schadenfall nur anteilig.

Worauf Sie beim Vergleich konkret achten sollten

Vergleichen Sie nicht nur den Preis, sondern die Substanz. Prüfen Sie diese fünf Punkte: echte Allgefahrendeckung statt reiner Gefahrenauflistung, Versicherung zum Neuwert (nicht Zeitwert, sonst gibt es nach zehn Jahren nur noch einen Bruchteil), Einschluss von Wechselrichter und Speicher in der Summe, mitversicherte Montage- und Fehlersuchkosten und einen Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit als Ausschlussgrund. Zwei Policen zum gleichen Preis können sich im Leistungsumfang massiv unterscheiden, und genau dort entscheidet sich, ob Sie im Schadenfall Geld sehen.

So läuft der Vergleich über Wattfuchs

Wattfuchs ist ein Solar-Vergleichsportal der Flexility GmbH aus Berlin. Sie stellen Ihre Anlagendaten einmal ein, und ein geprüfter Verbund aus Fachpartnern erstellt Ihnen passende Angebote, statt dass Ihre Anfrage als Lead an beliebige Dritte weiterverkauft wird. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Wer noch keine Anlage hat, aber ein geeignetes Dach, kann optional das Modell Dachpacht prüfen: Ein Partner errichtet und betreibt die Anlage, Sie stellen die Fläche und zahlen nichts aus eigener Tasche.

Produkte